Unser Finanzierungsexperte antwortet | Vorzeitige Rückzahlung meiner Finanzierung
Wir haben wieder eine Frage, eine sehr spannende an unseren Finanzierungsexperten Remi von der IFD Geeste.
Wenn ich eine Finanzierung habe, kann ich meine Finanzierungsbeträge oder meine offenen Finanzierungssummen vorzeitig zurückzahlen?
Grundsätzlich ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich, jedoch unterscheidet man zwischen Teilrückzahlung und vollständiger Rückzahlung. In Darlehensverträgen wird zu Beginn meist eine Sondertilgungsoption vereinbart. Diese liegt bei vielen Banken standardmäßig bei 5 %, bei einigen Banken jedoch bei 0 %. In solchen Fällen muss diese Option zusätzlich erworben werden.
Es empfiehlt sich, möglichst hohe Sondertilgungsoptionen in den Vertrag einzubauen. Dies erhöht die Flexibilität und ist vorteilhaft, falls man das Darlehen frühzeitig zurückführen möchte. Banken berechnen bei vorzeitiger Rückzahlung oftmals eine Vorfälligkeitsentschädigung, um den entgangenen Gewinn auszugleichen. Diese Entschädigung fällt jedoch geringer aus, wenn hohe Sondertilgungsoptionen vereinbart wurden.
Haben Sie eine Sondertilgungsoption, können Sie den vereinbarten Betrag jährlich ohne zusätzliche Gebühren zurückzahlen. Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit, die Tilgung anzupassen. Eine anfängliche Tilgung von beispielsweise 2 % kann auf 5 % erhöht werden, wenn zusätzliche finanzielle Mittel zur Verfügung stehen. Diese Anpassung ermöglicht es, schneller schuldenfrei zu werden und bietet Flexibilität in der Rückzahlungsstrategie.
Bei einem geplanten vorzeitigen Verkauf der Immobilie ist es wichtig, die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung genau von der Bank berechnen zu lassen. Diese hängt vom zum Zeitpunkt des Verkaufs gültigen Zinssatz ab und kann daher nicht im Voraus genau festgelegt werden.
Es ist ratsam, sich bereits im Vorfeld Gedanken über mögliche Sondertilgungen zu machen, insbesondere wenn abzusehen ist, dass in Zukunft größere Geldbeträge zur Verfügung stehen könnten. Beispielsweise können erwartete Auszahlungen aus einem Bausparvertrag in die Finanzierungsplanung einbezogen werden.
Für weitere Fragen und detaillierte Beratung steht Ihnen das Team der IFD Geeste sowie Immobilienfinder gerne zur Verfügung. Wir helfen Ihnen, die optimale Finanzierungsstrategie für Ihre Bedürfnisse zu entwickeln.
